Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примеры

История возникновения

Если рассматривать историю возникновения финансовой системы, то может показаться, что она появилась практически в то же время, когда у людей возникла необходимость получить желаемое мирным путем. Если бы этого не произошло, мы бы давно перебили друг друга в попытке получить как можно больше за счет других.

Сначала люди обменивались не деньгами, а товарами, вещами. Но потом появилась необходимость в использовании чего-то более эффективного, и возникли деньги. Поначалу это было нечто ценное, например золото, драгоценные камни или что-то в этом же роде. Но это было невыгодно: нет столько драгоценностей, чтобы обеспечить полную работоспособность рассматриваемых финансовых единиц. Таким образом, деньги перестали быть товарными и получили статус фиатных, ценность которых определяет государство.

Давайте рассмотрим путь, который прошли фиатные деньги, прежде чем получили свой официальный статус.

  1. Впервые о возможности использования фиатных средств было упомянуто Платоном (древнегреческим мыслителем). Он сказал, что нерационально использовать золото в качестве повседневной платежной единицы. Намного эффективнее создание собственной валюты, чье применение ограничивается определенной территорией, проще говоря, государством.
  2. После данного высказывания некоторые страны действительно пытались воплотить эту идею в реальность, но это не всегда получалось. Одним из первых относительно удачных опытов стала попытка римского императора Диоклетиана. Он приказал использовать в стране только солид, который был отпечатан в Риме, и создал монету — динарий. Связано такое решение было с тем, что вследствие сильного роста инфляции в стране активизировались фальшивомонетчики. Солид стал единственной расчетной единицей за товары. За исполнением приказа следили, а если кто-то не выполнял его, того казнили. Конечно, казнь — это чрезмерная мера контроля, но императору удалось добиться, чтобы все торговцы выполняли условия закона. Многим это не понравилось, потому что римские монеты не имели никакого реального веса. Так и появились так называемые «деньги на доверии». Когда же ситуация немного исправилась, закон отменили и все перешли на привычные драгоценные монеты.
  3. Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примерыСледующая попытка внедрить деньги на доверии произошла в Китае, и здесь она наконец заработала так, как нужно, пусть и не долго. В VIII веке во времена династии Тан в Китае выпускались полноценные фиатные деньги — «летающие деньги». Данная мера, как и в случае с римским опытом, была применена для того, чтобы не допустить инфляции. Но эксперимент просуществовал недолго, и опять — из-за недоверия торговцев, которые предпочитали иметь дело исключительно с золотом, а не подкрепленными деньгами.
  4. Китай не сдавался, и к десятому веку государство выпустило полностью гарантированную правительством монету. И теперь она пользовалась спросом, так как у властей получилось обеспечить ее доверием со стороны граждан.
  5. Фиаты: Франция — лиры, ассигнации, франки. Появлению бумажных денег в стране поспособствовала гибель Людовика XIV и 3 миллиарда лир нацдолга. Людовик XV эту сумму увеличил, так как создал бумажную валюту, которая была подкреплена золотом (в теории). Но по факту деньги ничем не были подкреплены, что быстро выяснилось, когда люди захотели получить золото, которого не оказалось в наличии.
  6. Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примерыВ период Нового времени фидуциарные деньги возникли в Англии. Их создал Банк Англии и использовал в качестве векселя, который выдавался пользователям, положившим некоторое количество золотых монет в банк. Согласно условиям, векселя были равнозначны той сумме, которая стоит на счету в банке. Но когда капиталистические отношения уже не устраивали золотые запасы Англии, потребовалось больше денежной массы, чем было в наличии. Банк Англии нашел выход из ситуации, начав выпускать банкноты без эквивалентного количества золота, которое могло бы их обеспечить. Благодаря Акту Роберта Пиля в 1844 году были установлены границы непокрытой эмиссии к золотому запасу государства. Так и появился золотой стандарт денежного обращения.
  7. Такие деньги использовались в США времен колоний до объявления независимости. Правда, с этим не все так однозначно. Р. Михенер говорил, что в те времена использовались так называемые кредитные билеты (bills of credit). Только их нельзя назвать полноценными фиатными деньгами, хотя они имели все признаки последних. В частности, у них отсутствовала внутренняя стоимость. Но фиатными деньгами можно назвать не только «бумажки», но и биллонные монеты, о которых упомянуто не было.
  8. Марка Из Германии, вышедшая во время Первой мировой. Изменения курса этих денег по отношению к доллару выглядели следующим образом: 1919 год — 12 марок; 1921 год — 263 марки; январь 1923 года — 17 тысяч марок, август 1923 года — 4,6 млн марок; октябрь 1923 — 25,2 млрд марок; декабрь 1923 года — 4,2 трлн марок.

Тем не менее, когда началась Первая мировая война, уже практически у каждой страны были свои обеспеченные деньги. Именно военные действия стали причиной появления фиатных денег. Слишком большие траты на обеспечение нужд армии заставили государства пересматривать свои финансовые предпочтения и разрабатывать деньги, которые смогли бы перекрыть расходы на ведение военных действий.

Но это явление было слишком хаотичным и неконтролируемым. Чтобы нормализировать ситуацию, приняли Беттон-Вудское соглашение. Согласно условиям данного документа, один доллар будет равен 1/35 тройской унции. А все другие фиатные деньги будут приравнивать к доллару. Это работало довольно долго — до 13 февраля 1973 года. Курс доллара поднялся выше 1/42,2 тройской унции, и соглашение пришлось разорвать из-за его неэффективности.

Предлагаем ознакомиться:  На чем можно заработать хорошие деньги

Само понятие фиатные деньги появилось в США в 19 веке. Еще тогда понятие «золотого стандарта» не существовало, не было банка, который выполнял регулирующие, контрольные функции.

Валюта в те времена делилась на разновидности. Яркие примеры этого:

  • фидуциарные средства. Подразумевалось возмещение банком – эмитентом предъявителю золота, серебра равного количества валюты;
  • следующий тип – фиатные деньги, которые не подкреплялись драгоценными металлами.

Первый тип средств появился первым, сам термин пришел из Англии. Важно разобраться, что собой представляла валюта в те времена. Это был вексель банка, который можно было свободно обменять на золотые монеты.

Драгоценных ресурсов было не так много, поэтому на смену этому типу пришли фиатные деньги.

Их стоимость обеспечена из-за следующих процессов:

  • фиатные деньги являются основным средством для совершения целого ряда операций, платежей;
  • происходит с их помощью оплата налогов;
  • проводят с помощью фиатных денег кредитование населения, устанавливаются определенные процентные ставки.

Государство обладает правами на ограничение свободы граждан. В частности, на использование определенной валюты для расчетов. Государство имеет полномочия лишить денежную единицу обеспечения золотом или серебром. Такое решение несет в себе большое количество рисков. Но если его принимают, то деньги перестают быть товарными и становятся фиатными.

Первым идею использования такой валюты предложил древнегреческий мыслитель Платон. Он считал, что граждане не должны хранить золото в виде платежной единицы. Лучше создать собственную валюту, использование которой будет ограничено определенной территорией государства.

Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примеры

Многие страны пытались воплотить идею фиатных денег. Первым стал римский император Диоклетиан. В стане тогда сильно вырос уровень инфляции, появилось много фальшивомонетчиков. Император приказал использовать только солид, отчеканенный в Риме. Кроме этого, были установлены единые цены на товары. Они действовали по всей территории империи.

За выполнением приказа следили палачи. Они сразу казнили любого торговца, который осмелился нарушить закон. Император принял такое жесткое решение, так как понимал всю опасность пренебрежительного отношения к валюте. Она ничем не была обеспечена. Отсюда появилось понятие «деньги на доверии». Но даже столь жесткие меры не смогли изменить ситуацию. Закон в скором времени отменили.

Вторая попытка

По-настоящему эта идея заработала только в Китае. Во времена династии Тан в VIII веке выпускали фиатные деньги. Эти меры были предприняты, чтобы предотвратить инфляцию. Но эксперимент провалился — торговцы предпочитали иметь дело с золотом. К X веку государство выпускало полностью гарантированные правительством монеты.

К началу Первой мировой войны практически в каждом государстве использовалась обеспеченная валюта. Но большие затраты на ведение военных действия привели к повсеместному появлению фиатных денег. Для нормализации ситуации было принято Беттон-Вудское соглашение. Согласно данному документу, один доллар приравнивался к 1/35 тройским унциям.

Основные особенности фиатных денег

  1. Внутренняя стоимость фиатных денег совпадает с тем значением, которое устанавливает государство.
  2. Отсутствует гарантированный фиксированный обмен на драгоценные металлы.
  3. Из-за задекларированного авторитета власти фиатные деньги заслужили широкое распространение.
  4. Номинальная стоимость фиатных денег, которая задекларирована, выше цены производства. В большей мере это правило касается банкнот.
  5. На покупную способность фиатных денег влияют внешние факторы. Речь идет о воздействии экономики, политики, других факторов. При снижении уровня доверия к банковским учреждениям, снижается существенным образом покупная способность фиатных денег.
  6. Фиатные деньги используют для проведения всех операций, осуществляют транзакции в пределах страны.

Выделяют такие характеристики фиатных денег:

  • хранение на электронном носителе. Речь идет об использовании банковской карточки, либо личного счета;
  • принимают подобные деньги различные компании, организации. Это условие распространяется на все банки, а не только на тот, который выпустил средства;
  • придерживается количество, сумму фиатных денег, с которой человека направили в банковское учреждение.

Пользователи данных денег используют карты многоразового использования. Их разделяют на платежные и кредитные разновидности. Можно использовать те средства, которые присутствуют на личном счету человека, если речь идет о платежном типе. В случае использования кредитной карты, человек может занимать деньги, затем возвращать с определенным процентом.

Фиатная валюта – это декретные деньги. Правительство специальным указом объявляет определенную денежную единицу в качестве единственного платежного средства. Разница между номинальной и реальной стоимостью такой валюты — это и есть фиатная валюта. Курс чаще всего устанавливается против граждан. Историй о деноминации валют много. А вот примеров, когда бы правительство согласилось на добровольную инфляцию, добавив ноль в каждую купюру, нет.

Предлагаем ознакомиться:  Как поднять деньги с нуля

В последнее время все больше государств отказываются использовать обеспеченные деньги. Они переходят на фиатные. Это связано с тем, то у государства практически нет лимита на выпуск валюты. Подобное решение повышает риск при управлении государством. Фиатные валюты неустойчивы к перепадам в экономике.

Криптовалюта — новая альтернатива

Многие эксперты утверждают, что фиатные деньги уже изжили себя. Им на замену пришли криптовалюты. Но смогут ли они стать достойной заменой, или это только временная мода, которая быстро себя изживет?

Прежде чем делать какие-то выводы, следует выяснить, что же из себя представляет криптовалюта. Итак, это разновидность цифровых денег, которые создаются и работают благодаря криптографическим методам. Это децентрализованные системы, которые базируются на технологии блокчейна и ни от кого не зависят.

Зная, что такое фиат, понять суть криптовалюты непросто. Это что-то кардинально другое. Появление криптовалют даже было названо новой финансовой революцией, что неудивительно, ведь после появления биткоина (первой криптовалюты) финансовый мир изменился навсегда, разделившись не только на фиатные и нефиатные деньги, но и на криптовалюты.

В 2009 году свет увидела первая в мире криптовалюта — биткоин. Если опустить все технические нюансы, то можно сказать, что биткоин является электронной платёжной системой, использующей собственную монету с ограниченной эмиссией и работающей через свою защищённую децентрализованную сеть. Она исключала полную зависимость людей от банка, так как позволяла обойти этого посредника, совершая транзакции от абонента к абоненту через блокчейн, попутно добывая очередную монету.

Однако даже у первой криптовалюты со временем обнаружилось немало недостатков. Но биткоин может заменить любая новая криптовалюта, которых сегодня более трех тысяч.

Но прежде чем выбирать хоть какую-то из криптовалют, важно знать преимущества и недостатки цифровых денег. Среди неоспоримых преимуществ криптовалюты можно выделить следующие:

  • Криптовалюта доступна в любое удобное для пользователя время. А если кто-то захочет незаконно заморозить счет, это будет невозможным. Официальных рабочих дней здесь нет, а вероятность изъятия криптовалюты исключена;
  • Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примерыПользователи в любое время дня или ночи могут проверять валидность проводимых операций с криптовалютой;
  • Вычислить скорость добычи любой криптовалюты практически невозможно;
  • Комиссия, которую нужно платить за проведение сделок, во многих криптовалютах весьма условна. В блокчейне биткоина так тоже было, когда сеть только появилась. Но сейчас, вместе с увеличением популярности биткоина, бесплатно провести транзакцию в сети уже не получится. Правда, у других криптовалют небольшая комиссия — все ещё реальность;
  • У криптовалют в большинстве своём ограниченная эмиссия. То есть количество монет ограничено, поэтому инвесторов такие условия более чем привлекают;
  • Криптовалюта не подвергается инфляции, хотя курс монет скачет намного чаще, чем курс фиатных денег.

Но у биткоинов, как и других криптовалют, есть ряд недостатков по сравнению с фиатными деньгами. Среди них можно выделить следующие:

  • Поскольку криптовалюту часто используют для трансграничных переводов, контроль подобных сделок необходим. Но, к сожалению, с криптовалютами провести подобную процедуру невозможно;
  • Выпуск и движение криптовалюты ничем и никем не контролируется, что не защищает пользователей;
  • Что такое фиатная валюта? Фиатные деньги: примерыСделанный платеж, если он по какой-то причине будет сделан неправильно, нельзя отозвать. Если произойдет ошибка, исправить ее не представляется возможным. Так что будьте осторожны, поскольку мошенники могут оставить вас совсем без денег.
  • Нет общего организатора торговли, что вносит дестабилизацию в доверие к криптовалюте;
  • Ну и конечно, деньги криптовалютного типа ничто не обеспечивает и не подкрепляет. По сути, скептики уверены, что этот большой мыльный пузырь вскоре лопнет. Но есть и другая грань риска, а именно превращение криптовалют в спекулятивный инструмент. Отсюда и такие резкие колебания курса;
  • Невозможность обеспечить полную безопасность сети. Даже сеть биткоина не раз подвергалась атакам, хотя еще ни разу ее не смогли сломать. Но это не касается других криптовалют. Хранить деньги пока не так безопасно, как добывать их: кошельки попросту не успели стать настолько защищенными. как этого требуется. Единственный вариант — хранить деньги на компьютере, который никогда не подключали к интернету.

Покупка криптовалюты на биржах — это не единственный вариант получить деньги. Самый популярный способ добычи криптовалюты — майнинг. Фактически это создание монет через разгадку закодированных задач с помощью мощной вычислительной техники или обычного компьютера — в зависимости от того, какую криптовалюту майнить. С фиатными деньгами такое невозможно.

Но майнить монеты можно не во всех криптовалютных финансовых системах: некоторые криптовалюты выпущены на рынок в полном объёме. Что касается майнинга биткоинов и других популярных криптовалют, то здесь не обойтись без очень дорогой профессиональной техники. Кроме того, нужно охлаждающее оборудование, чтобы обеспечить нормальную работу этой техники.

Предлагаем ознакомиться:  Куда можно вложить деньги и получить прибыль

Для тех, кто привык работать исключительно с фиатными деньгами, криптовалюты непонятны и сложны. Но все больше стран готовы принять криптовалюты в качестве официального денежного средства, поэтому пора осваивать этот рынок, чтобы не остаться вне новой мировой тенденции.

1. Некоторые экономисты считают, что золото тоже можно назвать «искусственной валютой». Его ценность конвертируется.

2. Рано или поздно, но рост цен на золото образует новый «пузырь». И тогда котировки уже никто не сможет контролировать. За фиатными деньгами стоит правительство. За золотом не будет никого.

фиатные деньги

Фиатная валюта имеет большую ценность. Она формируется на основании указов правительства. Это же вызывает основную сложность — низкий уровень менеджмента. При любых ошибках на государственном уровне искусственная валюта становится очень уязвимой. Это одна из причин последнего международного финансового кризиса.

Будущее «воздушных пузырей»

Во времена Древнего Египта умерших фараонов хоронили вместе с золотом в отстроенных могильниках. Люди верили, что они будут пользоваться своим богатством всю вечность. Эта идея работала. К их золоту целое тысячелетие не прикоснулись ни воры, ни налоговые органы. Но тогда это были реальные деньги. Сегодня правительства многих стран постоянно экспериментируют с бумажными купюрами. Фиатная валюта – это результат их опытов.

Быстрый рост бумажных купюр создал опасные пузыри. Они практически одновременно установили исторические максимумы в каждом крупном классе финансовых активов. Решение этой проблемы найти не получается. Печатая деньги, Нацбанк создает инфляцию. В случае отказа от эмиссии возникнет обратная ситуация. А стоит проронить лишнее слово, как финансовые рынки начинают паниковать.

Уже неоднократно менялись финансовые системы, валюты и способы торговли. Этот процесс повторяется снова. Сегодня доллар и ЦБ США являются основными элементами мировой финансовой системы. Но многим уже надоело постоянно подчиняться правилам государства, которое умудряется постоянно увеличивать свои долги под залог «безрисковых» облигаций.

В скором времени доллар потеряет свою важность и появится новая финансовая система. Уже сегодня существуют технологии, которые устраняют потребность в банках: крипто-валюты, торговые платформы. Считается, что большая часть денежной массы сегодня хранится в цифровом виде. В том числе ваш банковский счет.

Юань как замена доллару

Если Китай обратит часть своих резервов в золото, то валюта страны неожиданно приобретет большое значение в международной финансовой системе. Конечно, попытка сместить США с лидирующей позиции в мире по запасам самого дорогого металла (328 млрд на весну 2014 года) очень рискованная. Но цена ошибки — упущенная выгода.

Большинство стран отдают предпочтение искусственным деньгам и плавающим валютным курсам. Но у золота есть особые свойства. Более двух тысячелетий оно являлось основным средством платежа в мире. Не нужны были кредитные гарантии третьей стороны. Ни у кого не возникало лишних вопросов, когда люди расплачивались расписками на золото за облигации.

— стоимость золота на балансе ЦБ развитых стран — 762 млрд долларов;

— их удельный вес в резерве — 10,3%.

Нужно сокращать запасы

Британский экономист Джон Кейнс называет золото «реликтом воровства», поскольку доходность данного актива с учетом стоимости хранения отрицательная. Тогда почему ЦБ по всему миру его собирают?

Политики не единожды предлагали продать часть золотого запаса. В 1976 году эту идею изложили министр финансов США Уильям Саймон и глава совета управляющих ФРС Артурт Берн президенту Джеральду Форду. Они предложили продать 275 млн унций золота и вложить вырученные средства в прибыльные активы. Свою идею они мотивировали тем, что этот металл потерял большое денежно-кредитное значение. Но общий язык с Бернсом они так и не нашли.

Как обстоят дела сегодня

Впоследствии этот вопрос неоднократно обсуждался на встрече глав ЦБ «большой десятки». Они стремились сократить золотовалютный резерв, но понимали, что массовое выставление котировок сильно снизит цену. Поэтому договорились о том, кто, когда и сколько будет продавать. А вот у Пекина идеологических взглядов относительно золота не было.

Фиатные деньги: примеры из современного мира

  1. В первую очередь речь идет о долларе США.
  2. Следующий наиболее распространенный вариант – евро.
  3. Еще один яркий пример разновидности фиатных денег – это фунт стерлингов. Раньше их изготавливали из серебра, затем перешли на выпуск купюр. Датируется это событие – конец 17 века.

Практически ни одно государство не проводит эмиссию, обеспеченную национальным богатством. Поэтому доллар, евро, российский рубль и другие денежные единицы можно отнести к искусственным. Но кроме бумажных, существуют также электронные фиатные валюты. Что это такое?

Искусственные цифровые деньги выражены в одной из государственных валют. Правительство законами заставляет граждан принимать их к оплате. Эмиссия, погашение и обращение происходит по правилам национального законодательства. Электронная нефиатная валюта выражает стоимость негосударственных платежных систем. Последние контролируют ее оборот и погашение.

https://www.youtube.com/watch?v=jBLNuVfqW4c

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector