В какой банк лучше вложить деньги

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Один из самых лучших вариантов, куда можно выгодно вложить деньги. Среди множества идей данная является наиболее приемлемой в силу того, что вы самостоятельно регулируете движение средств, их распределение, а ваш риск сводиться только к собственным предпринимательским способностям. И если вас заинтересовала данная идея, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

  • Какая бизнес-идея является наиболее перспективной в вашем регионе?
  • Насколько востребована та идея, которую вы хотите реализовать на практике?
  • Насколько занят рынок, какой уровень конкуренции, какое соотношение спроса и предложения?
  • Какая окупаемость бизнеса, насколько высока рентабельность выбранного бизнеса?
  • Хватит ли собственных средств, или появится необходимость дополнительных капиталовложений, в том числе и сторонних?

Ответив на данные вопросы, вы сможете понять, сможете ли вы вложить деньги выгодно. Если ваша идея принесет прибыль, то вы можете приступить к непосредственной реализации выбранного бизнеса. Отметим, что капиталовложения в собственный бизнес являются не только самыми выгодными, но и одними из наиболее рискованных.

Самый распространенный вариант среди соотечественников, который предусматривает капиталовложения в паевые инвестиционные фонды. Данные организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования, в которой используются средства частных инвесторов. Другими словами, ПИФы берут деньги вкладчиков, за которые приобретают акции определенных компаний, после чего прибыль перераспределяется соразмерно вкладам участников.

При этом сами вкладчики могут не беспокоиться о ежедневных котировках акций на рынке — управление средствами ведется самой компанией, в которой работают опытные брокеры. Для того, чтобы стать участником ПИФа, не требуется больших средств — многие фонды предусматривают возможность вступления с минимальным вкладом в 1000 рублей.

Как получается прибыль? А прибыль вы получите за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. Так, акции, приобретенные за ваши средства, со временем могут подорожать — разница между вложениями и конечной стоимостью и будет вашей прибылью. Давать какие-либо гарантии касательно того, как скоро появиться прибыль и будет ли она в принципе, не сможет никто сказать.

У читателя может появиться вопрос о том, куда можно вложить деньги (точнее, в какой именно фонд). Какой фонд будет в дальнейшем распоряжаться вашими средствами, решаете только вы. Есть фонды, которые предлагают быстрое получение дохода за короткий промежуток времени, но вместе с этим и высока вероятность потерять собственные средства, поскольку такие проекты отличаются высокой степенью риска.

Узнайте подробнее про паевые инвестиционные фонды в России.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму.

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам.

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки.

Предлагаем ознакомиться:  Как зарабатывать деньги студенту

Снятие процентов

В какой банк лучше вложить деньги

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Наименование

Программа

Ставка

Срок

ВТБ 24

«Накопительный счет»

8,84%

365 дней

Россельхозбанк

«Инвестиционный»

8,75%

395 дней

БинБанк

«Максимальный он-лайн»

8,70%

367 дней

Московский кредитный банк

«Все включено — максимальный доход онлайн»

8,25%

370 дней

Открытие

«Дополнительный бонус»

8,20%

366 дней

Промсвязьбанк

«Мой доход (онлайн)»

8,00%

367 дней

Газпромбанк

«Перспективный»

7,30%

366 дней

Альфа-Банк

«Накопилка» до востребования

7,23%

365 дней

Сбербанк

«Сохраняй ОнЛ@йн»

5,59%

365 дней

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%.

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

Наименование

Программа

Ставка

Срок

Тимер

«Ваш пенсионный» эффективная ставка

9,02%

От 31 до 744 дней

Рокетбанк

Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых

9%

370 дней

Совкомбанк

«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня

8,2%

367 дней

Крокус-банк

«Срочный-360 (% в конце срока)»

8,20%

366 дней

Конфидэнс

«Золотая пора!» пополнение 90 дней

8,00%

397 дней

Восточный экспресс банк

«VIP вклад» ежемесячные проценты

8,3%

366 дней

БФА

«Вклад №1» с капитализацией

8,5%

До 735 дней

Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург

«Абсолютный ЧЕМПИОН »

8,5%

272-366 дней

Банк Мастер-капитал

«Сберегательный»

9%

От 30000 руб.

Банк Зенит

«Срочный Премиум»

8%

От 5млн.руб.

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях — до 9,8% годовых, в долларах — до 3,23% и до 1,18% — в евро.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа » со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Предлагаем ознакомиться:  Сайты где можно зарабатывать реальные деньги

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный » под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%.

Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.

2. Вклады в банки

Когда люди задают вопросы о том, куда вложить деньги под проценты, самым популярным вариантом ответа остаются банковские учреждения. Мы также не оставим без внимания данную идею. В коммерческих банках можно часто увидеть рекламу очень высоких процентов, которые гарантируются вкладчику. Уже не удивительно видеть рекламу о 14-15% годовых при вкладе в рублях — уже часто встречаются предложения о прибыли в 20-25% в год. Помимо этого, необходимо помнить о росте инфляции — так, при инфляции в 12-14% можно не ожидать щедрого прироста прибыли.

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения. При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

  • Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
  • Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
  • Финансовые показатели банковского учреждения. Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями.

Читайте далее про инвестиции в банк.

Как рассчитывается процентная ставка?

Отрицательная динамика курса национальной валюты привела к снижению ключевой ставки до минимума – 7,75%. К четвертому кварталу 2018 года эксперты предполагают ее возможное падение до 6,5%. Финансовым учреждениям нет смысла брать взаймы у физических лиц деньги под процент, превышающий ключевую ставку (на таких условиях банк одалживает деньги у ЦБ РФ, являющегося ее регулятором), поэтому ее снижение влечет за собой падение депозитарных тарифов.

Сумма и срок вклада

В какой банк лучше вложить деньги

Депозитарная тарификация зависит от суммы денежного взноса и срока вложения – чем они больше, тем выше процент. Учитывая экспертные ожидания продолжения снижения ключевой ставки, банкиры стимулируют вкладчиков инвестировать деньги в среднесрочные программы. Повышенный процент для долгосрочных депозитов, на которых размещены крупные суммы денег, может повлечь за собой дополнительные риски.

Наименование продукта

Название банка

Максимальная ставка, % годовых

рубли

доллары США

евро

«Игристый»

Таврический

8,60

нет

нет

«Новогодний процент»

Возрождение

8,55

2,20

1,20

«Сберегательный плюс»

Фора-Банк

8,50

нет

нет

«Лояльный »

Московский кредитный

8,50

2,50

нет

«Абсолютный максимум »

Банк Абсолют

8,50

1,50

0,50

«Мой доход»

Промсвязьбанк

8,30

2,85

1,20

«Максимальный онлайн»

УБРиР

8,00

нет

нет

«Максимальный процент онлайн»

Бинбанк

7,90

1,65

0,80

«Ренессанс Доходный»

Ренессанс Кредит

7,85

1,50

0,50

«Классический»

Московский индустриальный

7,75

1,50

0,50

«Срочный премиум»

Зенит

7,50

2,00

0,50

Предлагаем ознакомиться:  Как зарабатывать деньги на рекламе в интернете

Оформить этот продукт можно на официальном сайте указанной кредитной организации или через ее отделение. Условия вклада:

  • валюта – российский рубль;
  • взнос – от 100 тыс. рублей;
  • срок – 91 день;
  • процентная ставка – 8,6% годовых;
  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • без капитализации;
  • выплата % в конце срока.

Данный продукт обладает двумя преимуществами: наличие автопролонгации (не более 3 раз) и возможность оформления на третье лицо. Условия депозита:

  • способ открытия – через официальный сайт или отделение Промсвязьбанка;
  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • капитализации нет;
  • льготное досрочное снятие (если счет закрывается после 90-го дня, % начисляются из расчета ½ ставки, установленной при открытии/пролонгации);
  • выплата % в конце срока.

Минимальная сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

в рублях РФ

100 тыс.

8,1

2 млн

8,3

в долларах США

1 тыс.

1,2

2,2

2,75

15 тыс.

1,5

2,5

2,85

в евро

1 тыс.

0,5

1

1,2

Это срочная депозитная программа с выплатой пассивного дохода в конце основного и/или пролонгированного срока (на выбор клиента). Открывается онлайн или через интернет-банк. Условия депозита:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • досрочное расторжение под 0,001%;
  • пролонгация есть;
  • капитализации нет.

Диапазон суммы

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

730

в рублях РФ

100 тыс. – 30 млн

7,90

8,00

7,35

в долларах США

300 – 1 млн

0,55

1,30

1,65

в евро

300 – 1 млн

0,25

0,40

0,80

Данный продукт устанавливает пониженную минимальную сумму при оформлении продукта онлайн: от 5 000 рублей, от 100 долларов США или от 100 евро. Действует программа льготного досрочного расторжения. Условия депозита:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгация возможна;
  • капитализации нет;
  • выплата % в конце срока.

Минимальный

взнос

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

271

367

400

в рублях РФ

30 тыс.

7,00

7,50

7,85

7,5

7,85

в долларах США

500

0,35

1,25

1,25

1,50

1,50

25 тыс.

0,60

1,25

1,25

1,50

1,50

в евро

500

0,25

25 тыс.

0,50

Дополнительные условия данного продукта включают возможность составления доверенности или завещательного распоряжения и подключения к гибкой системе sms-оповещений (отличие от обычной услуги оповещения заключается в наличии расширенных опций, дающих возможность управлять собственным счетом посредством sms-команд). Условия вклада:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • пролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • выплата % в конце срока.

Минимальный

взнос

Период (дней)

Ставка, % годовых

365

в рублях РФ

30 тыс.

7,50

1,5 млн

7,75

в долларах США

1 000

1,50

в евро

1 000

0,50

Программа имеет привлекательные особенности – возрастающие проценты и гарантированное сохранение доходов за истекший период при досрочном закрытии счета. Условия:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • пролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение с полным сохранением дохода;
  • выплата % дважды за срок действия договора.

Сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

1 – 95

96 – 190

в рублях РФ

1 000 – 10 млн

6,50

8,50

в долларах США

100 – 200 000

1,50

2,50

Это настоящий новогодний подарок для клиентов. Ставка возрастает в зависимости от срока вложения денег. Оформить депозит можно онлайн или в банкомате. Условия:

  • пополнение не предусмотрено;
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгация возможна;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение на льготных условиях действует для депозитных программ сроком на 181 и 367 дней: по истечении 91 дня – 4,25% для рублевых, 1% для долларовых, 0,5% для евро;
  • выплата % в конце срока.

Минимальная

сумма

Период (дней)

Ставка, % годовых

91

181

367

в рублях РФ

50 тыс.

8,55

в долларах США

1 тыс.

1,00

2,00

2,20

в евро

1 тыс.

0,50

1,00

1,20

Одной из отличительных особенностей этого депозита является возможность пополнения счета наличными деньгам. Оформить его можно только через отделение кредитного учреждения, валюта – российский рубль. Условия вклада:

  • пополнение – от 2 000 рублей в течение первых 92 дней срока (только для депозитных программ сроком от 182 дней);
  • частичного снятия нет;
  • автопролонгации нет;
  • капитализации нет;
  • досрочное расторжение по ставке «До востребования» (0,01%);
  • выплата % в конце срока.

Минимальный взнос (р.)

Период (в днях)

31

92

182

274

365

540

Ставка, % годовых

5 000

2,00

3,00

5,00

5,50

6,00

7,5

1 400 001

4,00

5,00

5,50

6,00

6,50

8,50

<img src='https://i0.wp.com/slonodrom.ru/wp-content/uploads/2017/12/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyuj-dohod.png?resize=630,520

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector